來源：第一財經 平安產險浙江分公司

　　一場臺風的過境，吹開了財產保險業(yè)頭部公司的發(fā)展新面貌。今年最強臺風“樺加沙”的到來，吸引了全國的關注，在風圈內居民們搶菜囤貨、居家不出的時候，保險公司們正有條不紊的“逆行”迎戰(zhàn)臺風。

　　臺風抵達前，多家保險公司組建臨災排查團隊，協(xié)助企業(yè)、工廠、農戶、養(yǎng)殖戶有效減少了損失。其中，平安產險依托鷹眼系統(tǒng)累計發(fā)出3960萬條預警信息，遠程+現場風勘5000余家企業(yè)。臺風到來時，平安產險江門中心支公司主動提出預付賠款方案，9月25日上午完成1800萬元預付賠款的全部劃撥。人保財險湛江市分公司確認湛江觸發(fā)巨災理賠后，快速支付賠款1020萬元……

　　防得更靠前、救援服務更多元、賠得更及時。以平安產險為代表的財產保險公司，正在通過“風險減量”，將自身從傳統(tǒng)賠付者向風險協(xié)同管理者角色轉變。

　　臺風應對，防得更靠前、救援服務更多元、賠得更及時

　　風未到，信先至。“臺風預計將于24日登陸廣東沿海，請勿將車輛停放在低洼處，避免涉水行駛……”9月22日，當臺風“樺加沙”還遠在太平洋海面時，平安產險的車險客戶就收到了短信提示信息。

　　這是平安產險實時研判災情并靠前指揮的一個縮影。平安產險總經理史良洵認為，“最好的保險是防御”。據介紹，以防為主，以救為輔，以賠托底，平安產險已經從“防救賠”三位一體全方位構建臺風等巨大災情的應對。

　　政企聯(lián)動，防得更靠前，啟用高科技。截至9月23日下午15時，平安產險向潛在受災客戶發(fā)送預警信息與防災指引，累計已覆蓋超2000萬人次；同時，聯(lián)合交警部門啟用無人機開展高空巡視與語音預警工作，針對高風險路段實施警保聯(lián)動勸離及封路部署。

　　前置管控風險還體現在精細化、精準化執(zhí)行。平安產險廣東分公司的風控工程師鐘林接受采訪時表示，“我們利用鷹眼系統(tǒng)反復推演樺加沙的登錄路徑并定位高風險客戶，提前精準溝通企業(yè)、農戶，既是精準防控也是精準減損”。在災前，平安車險組織超1800人次對872個道路黑點進行摸排蹲守，勸返/移車約3096臺，對303個易澇小區(qū)車庫進行走訪排查聯(lián)動物業(yè)進行管控；警保聯(lián)動就631個易澇路段勸離進行溝通，對185條易澇路段確定雨中封路計劃；與74個水庫負責人建立監(jiān)控聯(lián)動機制，實時監(jiān)控水庫庫容及泄洪情況。

　　查勘員走到了田間地頭，與農戶一起搶收。平安的農險提前72小時全域發(fā)布災害預警2146次，覆蓋56個區(qū)縣，線上預警觸達農戶2.2萬次，覆蓋人數超3.5萬。多地機構協(xié)助農戶搶收海洋牧場92口、水稻87080畝、柑橘860畝，加固果樹22448畝，疏通溝渠長度39.7公里，贈送防汛物資2730件。其中，在本次臺風重災區(qū)粵西陽江、湛江等地，平安產險協(xié)助農戶累計完成22448.05畝果樹的加固保護，預計可減少農戶經濟損失超80萬元。

　　針對企業(yè)客戶，線上利用生成式AI技術自動生成定制化防災指引，并通過平安企業(yè)寶APP精準觸達，累計覆蓋超300萬人次；線下通過鷹眼系統(tǒng)大數據風險模型篩選高隱患企業(yè)，派遣風控工程師上門，協(xié)助開展屋頂加固、存貨轉移等防災措施，累計現場排查1112家企業(yè)，并配送防汛沙袋、防水擋板等風控物資5570套。

　　救援服務更多元，直升機待命。除了預警、排查，平安產險將防御工作的服務顆粒度細化到極致，囊括行業(yè)一直以來難以企及的災中救援、急難救援資源儲備等。比如，9月22日，平安產險統(tǒng)籌救援支援車輛266臺，配備動力電池檢測機構7家，非車施救清洗公司4家及物損維修商2家。9月23日，大灣區(qū)直升機救援資源整裝待命，應對可能出現的人員受傷等急難情況。

　　據介紹，平安產險還從北京調派風控排查小隊飛赴廣東，投入風險減量排查工作。截至9月24日，完成全國遠程支援及現場救援準備，統(tǒng)籌全國遠程隊伍上線，約1400人可承接分流量約2萬筆/天。儲備車險水淹車專家100人、團財專家80人、非車專業(yè)型公估50人，隨時投入現場支援。在深圳，接到某客戶報案車輛被傾倒樹木壓住、車身受困后，平安查勘員10分鐘內實現“極速到勘”，協(xié)助車主清理壓覆車輛的樹木，高效幫助車輛脫困。

　　賠得更及時。9月24日午間，“樺加沙”正面襲擊廣東江門市，中心附近最大風力17級，觸發(fā)了江門市臺風巨災指數保險。平安產險廣東分公司迅速與江門市人民政府辦公室溝通協(xié)調，提出預付賠款方案，協(xié)同共保體于9月25日上午完成1800萬元預付賠款的全部支付，資金已直達政府指定賬戶，用于應急搶險、群眾安置、基礎設施搶修和災后環(huán)境消殺等關鍵工作。

　　早在24日早上，平安就已付出第一筆理賠款。針對災區(qū)，平安啟動95511專線優(yōu)先接聽處理案件，在受災嚴重的珠海、江門、湛江等地設立大災理賠服務點，集中提供理賠服務，一手抓速度，一手抓主動。24日早上7點48分，平安已付出第一筆理賠款。來自佛山的客戶車輛因臺風導致車頂受損，理賠員迅速響應，協(xié)助用戶完成線上理賠，“免現場”賠付直賠1200元。

　　科技加持、服務增值，財產險發(fā)展的邏輯變了

　　此次臺風“樺加沙”過境，明顯受災影響低于預期。深圳瑞捷技術股份有限公司保險風控事業(yè)中心交付高級總監(jiān)張雄在接受記者采訪時表示，本次臺風的高效防控，一方面得益于政府及時的預防準備和調度統(tǒng)籌，另一方面，以平安為代表的保險業(yè)通過主動預警、靠前服務也扮演了關鍵角色。

　　事實上，如今，從重視事后經濟補償的運營模式，轉變?yōu)閷�客戶實施前置化風險管理“風險減量”，已成為眾多保險公司的共識，也是近年來保險監(jiān)管部門極力倡導的方向。

　　所謂風險減量，是利用大數據、人工智能及區(qū)塊鏈等先進科技手段，通過主動介入被保險標的的風險管理全過程，降低事故發(fā)生概率，實現社會風險總量減少，進而為投保人和整個社會創(chuàng)造價值的行為。

　　作為國內頭部的財產險公司，平安產險一直在“風險減量”方面走在前沿。據平安方面介紹，通過科技驅動，為客戶提供事前、事中及事后全過程服務，平安希望成為客戶的“全周期風險管理伙伴”。通過前置化的風險防控體系，最大程度避免風險發(fā)生；發(fā)生風險時有能力及時救助；最終才是履行賠付責任，徹底改變傳統(tǒng)保險的被動屬性。

　　“全周期風險管理伙伴”的底氣來源于技術的沉淀和能力支撐。平安產險旗下“鷹眼系統(tǒng)”的演進是保險業(yè)從“風險等量”向“風險減量”躍遷的縮影。2010年起平安產險就著手建設鷹眼系統(tǒng)，積極運用人工智能、大數據、衛(wèi)星遙感等前沿科技，探索打造“保險+科技+風險減量服務”模式，打造災害防護網。

　　經過15年發(fā)展，平安鷹眼系統(tǒng)已歷經1.0版本到3.0版本迭代升級。鷹眼系統(tǒng)自研超20個大模型，推出災害預警、巨災管理、衛(wèi)星遙感及數據服務，實現了自然災害的“災前預警、災中響應、災后評估”一體化管理，提前72小時預警，此外引進物聯(lián)網安防技術，擴展到意外事故風險管理。

　　僅2025年上半年，鷹眼系統(tǒng)就在全國范圍內預警25.9萬場自然災害，發(fā)出預警信息42.6億條，線下提供現場服務超10萬次，覆蓋6400萬企業(yè)和個人客戶；同時部署了1.4萬套物聯(lián)網監(jiān)測設備，為超過5000家企業(yè)的安全生產保駕護航。

　　“全周期風險管理伙伴”也讓產險的經營理念從“賠”走向“陪”。據了解，在平安產險內部正在發(fā)起多個專項行動，針對不同產業(yè)，打造專有風險減量模型。在制造業(yè)，圍繞制造、能源、化工、冶金、風電等行業(yè)的不同場景風險特點，平安深入分析企業(yè)設備、倉儲、工藝、管理等環(huán)節(jié)風險點，精準布局智能AI攝像頭、水淹監(jiān)測、氣體探測、用電安全、火災探測、溫度監(jiān)測等設備，千業(yè)千面定制專屬風險管控方案，有效實現隱患治理、人員保障、設備監(jiān)測、作業(yè)監(jiān)控等功能。截至2024年，平安萬物互聯(lián)平臺已覆蓋3343家企業(yè)，接入設備1.1萬臺，處置中高風險1137次，助力企業(yè)實現0重大事故發(fā)生。

　　平安產險理賠運營中心作業(yè)管理團隊總經理裴斌認為，迎戰(zhàn)風王“樺加沙”，只是保險模式變革的一次中場應戰(zhàn)。隨著科技進步和客戶需求的變化，保險不再只是一紙金融合同，而是貫穿風險預警、防范、減量和補償的全流程服務管理。無論是對投保人抑或保險人來說，這場變革都是“雙贏”，通過前置風險減量、強化服務屬性，保險可以最大程度的降低出險的風險，既維護客戶的利益，也符合險企的商業(yè)邏輯。

　　行業(yè)人士指出，未來保險業(yè)的競爭，費率價格是短道，深層風控與極致服務才是長跑。因為客戶要的不僅是事后賠付，更是搶先一步跑在“風王”前面的安全感。